Ubezpieczenie domu lub mieszkania to jeden z podstawowych sposobów ochrony majątku. Dobrze dobrana polisa pozwala uniknąć poważnych strat finansowych i zapewnia spokój w codziennym życiu. Dowiedz się jak wybrać najlepsze ubezpieczenie nieruchomości. Sprawdź, ile kosztuje polisa, jakie są jej rodzaje i czy jest obowiązkowa.

Czym jest ubezpieczenie nieruchomości? Czy warto ubezpieczyć mieszkanie lub dom?

Ubezpieczenie domu polega na dodatkowym zabezpieczeniu nieruchomości przed skutkiem zdarzeń losowych oraz innych szkód. Dzięki regularnie opłacanej polisie właściciel może liczyć na wsparcie podczas powodzi, pożaru lub innego wypadku. Co ważne – ubezpieczenie może obejmować również ruchomości domowe. 

W razie szkody ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy, odbudowy lub zakupu zniszczonego mienia. Może to być wymiana dachu lub okien, czy zakup nowych sprzętów AGD. Wszystko zależy od rodzaju wybranej polisy oraz tego, co wchodzi w jej skład. 

Czy muszę obowiązkowo ubezpieczyć dom? 

Zakup polisy najczęściej jest decyzją właściciela. Istnieją jednak dwa przypadki, w których ubezpieczenie staje się obowiązkowe: 

Kredyt hipoteczny 

Banki udzielające kredytów hipotecznych najczęściej wymagają od kredytobiorcy zakupu ubezpieczenia, które ma chronić nieruchomość. Formalnie nie jest to obowiązek prawny, jednak w praktyce niemal każdy bank traktuje to jako wymóg. 

Polisa z cesją na bank powoduje, że w razie szkody odszkodowanie trafia do banku, dzięki czemu jego interesy są chronione. Kredytobiorca również na tym zyskuje, ponieważ w przypadku poważnych zniszczeń nie zostaje z kredytem bez dachu nad głową. Można wybrać dowolną polisę, pod warunkiem, że spełnia ona wymagania banku. 

Gospodarstwa rolne 

Właściciele gospodarstw rolnych, których powierzchnia przekracza 1 hektar, mają ustawowy obowiązek ubezpieczenia budynków rolnych. Wynika to bezpośrednio z przepisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, która nakłada na rolników konieczność ochrony budynków przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar czy wichura. Celem tego obowiązku jest zabezpieczenie majątku rolnika oraz zapewnienie ciągłości prowadzenia gospodarstwa w przypadku poważnych szkód.

Rodzaje ubezpieczenia nieruchomości

Dostępne na rynku polisy mieszkaniowe można podzielić na dwa główne typy: 

Ubezpieczenie mienia 

To najczęściej wybierany typ polisy mieszkaniowej. Obejmuje ochronę samego lokalu oraz tego, co się w nim znajduje. W ramach ubezpieczenia można zabezpieczyć:

• mury i konstrukcję mieszkania,
• elementy stałe, takie jak podłogi, armatura, zabudowa kuchni czy oświetlenie,
• ruchomości domowe, m.in. meble, RTV, AGD, sprzęt komputerowy.

Polisa chroni przed skutkami zdarzeń losowych, czyli pożarem, zalaniem, uderzeniem pioruna, a także przed dewastacją czy kradzieżą z włamaniem (jeśli taki zakres zostanie wybrany). Dzięki temu w razie szkody można uzyskać zwrot kosztów naprawy lub zakupu nowych rzeczy.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym 

Drugi rodzaj to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). Nie dotyczy już samego mieszkania, ale odpowiedzialności finansowej właściciela. Polisa pokrywa szkody wyrządzone innym osobom – zarówno w ich mieszkaniu, jak i na ich zdrowiu. Typowe sytuacje, które obejmuje OC, to:

• zalanie sąsiada z powodu awarii pralki,
• uszkodzenie mienia osoby trzeciej,
• przypadkowe potrącenie rowerzysty lub przechodnia.

Dzięki OC ewentualne roszczenia i odszkodowania pokrywa ubezpieczyciel, a nie domowy budżet.

Warianty ochrony mienia 

Towarzystwa ubezpieczeniowe pozwalają dopasować zakres polisy do potrzeb:

• wariant podstawowy – obejmuje najczęstsze zdarzenia losowe (pożar, zalanie, piorun, wybuch, huragan),
• wariant rozszerzony – dodaje np. przepięcie, kradzież z włamaniem, dewastację,
• All Risk – najszersza forma ochrony, zabezpiecza przed wszystkimi nagłymi i nieprzewidzianymi zdarzeniami, z wyjątkiem sytuacji wymienionych w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia).

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania? 

Cena polisy mieszkaniowej ustalana jest indywidualnie i zależy głównie od wartości nieruchomości oraz zakresu ochrony. Podstawowe pakiety obejmujące jedynie mury i elementy stałe są tańsze, natomiast szersza ochrona podnosi składkę. 

Na koszt wpływa również lokalizacja (duże miasta = wyższe ryzyko), metraż, kondygnacja (parter bywa droższy niż piętro ze względu na ryzyko włamania i zalania), wybrane ryzyka dodatkowe (powódź, przepięcie, stłuczenie szyb) oraz to, czy w mieszkaniu są zabezpieczenia antywłamaniowe. 

Wyższe składki dotyczą nieruchomości przeznaczonych na wynajem lub działalność gospodarczą. Zniżki można uzyskać za bezszkodową historię ubezpieczenia. Koszt polisy w praktyce może wynosić od około 60 zł do ponad 1000 zł rocznie, w zależności od tego, jak szeroką ochronę wybierzemy.

Jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie domu? 

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia domu potrafi być naprawdę czasochłonny. Każdy ubezpieczyciel oferuje inne warianty ochrony, różne ceny i dodatkowe opcje, co łatwo może wprowadzić zamieszanie i rodzić wiele pytań. 

Porównywarka ubezpieczeń

Zamiast przeglądać każdą ofertę osobno, skorzystaj z porównywarki ubezpieczeń nieruchomości. Wypełnij krótki formularz kontaktowy, a my sprawdzimy dostępne polisy, porównamy warunki i pomożemy wybrać najlepszą opcję dla Twojego domu. Nasza pomoc jest bezpłatna i niezobowiązująca. Kilka minut wystarczy, by znaleźć korzystną polisę i mieć pewność, że Twój dom jest dobrze zabezpieczony. 

Autor tekstu: Magdalena Halik